監(jiān)管層對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)范料將繼續(xù)加碼。

　　記者昨日從“第七屆銀行業(yè)合規(guī)年會(huì)”上獲悉，銀監(jiān)會(huì)目前正在對2005年出臺(tái)的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(下稱《辦法》)進(jìn)行梳理，不排除未來推出一個(gè)同時(shí)涵蓋機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶的“新版”商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法。

　　新版管理辦法醞釀中

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士透露，目前正在對2005年版《辦法》進(jìn)行梳理，“我們也在考慮針對今年以來比較突出的問題，包括投資管理、信息披露，人員管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面進(jìn)行進(jìn)一步梳理，不排除在明年或者適當(dāng)時(shí)間，會(huì)基于這個(gè)《辦法》制定一個(gè)涵蓋機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶的統(tǒng)一商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法。”該人士如是表示。

　　2005年以來，銀監(jiān)會(huì)先后頒布實(shí)施了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等一系列理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件?！渡虡I(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》也在今年正式印發(fā)，將于明年1月1日起施行。

　　“今年出臺(tái)的管理辦法實(shí)際上擴(kuò)大了監(jiān)管范圍，”上述銀監(jiān)會(huì)人士指出，“2005年的《辦法》主要針對個(gè)人客戶，而現(xiàn)在的管理辦法則明確擴(kuò)展到了機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶。”

　　該人士還敦促，各家商業(yè)銀行應(yīng)該盡快對理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部機(jī)制和宣傳銷售材料等進(jìn)行調(diào)整，避免明年1月1日后出現(xiàn)違規(guī)情況。

　　值得一提的是，今年9月末，銀監(jiān)會(huì)還下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》，即所謂的“91號文”，強(qiáng)調(diào)不得通過發(fā)行短期和超短期、高收益的理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)，并重點(diǎn)加強(qiáng)對期限在1個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品的信息披露和合規(guī)管理。

　　“1個(gè)月以下理財(cái)產(chǎn)品不再發(fā)售，”一家股份制銀行總行理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人昨天對本報(bào)記者說，“這對不同銀行存款的影響程度不同。”

　　本報(bào)記者此前從多家銀行了解到，監(jiān)管方面已通過口頭通知方式叫停了1個(gè)月以下短期銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售。

　　銀行理財(cái)業(yè)務(wù)“宜疏不宜堵”

　　中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理總部副總經(jīng)理劉弘君昨天指出，應(yīng)該首先完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律制度，現(xiàn)有的監(jiān)管規(guī)則法律層級相對較低，應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)一步明確商業(yè)銀行與客戶間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

　　“現(xiàn)在監(jiān)管層對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理的力度越來越大，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)得以規(guī)范進(jìn)行；但同時(shí)，理財(cái)資金的投向領(lǐng)域和投資收益勢必會(huì)受到一定影響，從而影響到客戶的正常投資需求，所以我們建議對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)采取‘宜疏不宜堵’的思路，對于一些風(fēng)險(xiǎn)可控的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該采取支持和鼓勵(lì)的態(tài)度。”劉弘君還說。

　　浦發(fā)銀行資金總部總經(jīng)理謝偉則建議，可以進(jìn)一步明確銀行理財(cái)投資范圍，鼓勵(lì)差異化競爭，“銀行現(xiàn)在都面臨著可投資范圍越來越窄的問題，這會(huì)限制我們對理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，可以鼓勵(lì)銀行通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理獲得流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，可以鼓勵(lì)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則創(chuàng)新資產(chǎn)管理模式，”他說，“監(jiān)管層也可以對一些領(lǐng)域進(jìn)行禁止性規(guī)定，在非禁止性領(lǐng)域鼓勵(lì)銀行自主創(chuàng)新和投資管理。”

　　謝偉還表示，建議今后出臺(tái)的相關(guān)理財(cái)投資管理辦法中明確理財(cái)主體資格，否則會(huì)間接影響理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和投資范圍拓展；此外，還可以鼓勵(lì)商業(yè)銀行理財(cái)向開放式和周期型方向發(fā)展。

【來源 ： 東方網(wǎng)】

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